风险识别与承受能力是个体或组织在面对未来不确定性时所体现的认知和应对机制。两者相互关联，但又有明显的区别。在现实社会经济中，几乎任何决策都伴随着风险，而对这些风险的识别与自身的承受能力评估，是保证决策成功与否的关键因素。本文将从风险识别的概念及方法、承受能力的界定及衡量，以及两者之间的相互作用等方面进行详细阐述。

风险识别

风险识别是一项系统性的活动，它涉及对潜在危险和不确定性来源的认识和辨识。风险可能来源于市场波动、竞争对手、政策变动、技术创新等多种因素。

风险识别的流程

风险识别通常包含以下几个步骤：

• 风险来源的识别：确定可能影响组织或项目的风险类型和来源。
• 风险发生的可能性：评估风险出现的概率。
• 风险影响程度的评估：判断风险发生后可能对组织或项目的负面影响。
• 风险记录和分析：记录风险信息，进行进一步的分析，以理解风险的全貌。

风险识别的方法

风险识别可以通过不同方法和工具进行，包括但不限于：

• 头脑风暴：团队成员集思广益，共同讨论可能存在的风险。
• 德尔菲法：通过群体智慧，迭代收集专家意见，以识别风险。
• SWOT分析：分析组织的优势、劣势、机遇和威胁。
• 故障树分析（FTA）：一种系统性的图形工具，用于分析风险因素之间的逻辑关系。
• 事件树分析（ETA）：以一个初始事件为基础，分析可能的事件链。

承受能力

承受能力是指个体或组织面对风险所表现出的心理和经济能力的总和。它涉及到风险管理策略、资源分配、风险控制工具等因素。承受能力的高低直接影响到组织或个体对风险的反应速度和应对效率。

承受能力的构成要素

承受能力可以分为以下几个构成要素：

• 经济承受能力：组织或个体承担经济损失的能力。
• 心理承受能力：面对不确定性和损失时的心理素质。
• 技术承受能力：利用技术手段进行风险管理的能力。
• 组织承受能力：组织结构、流程和文化对风险的适应能力。

衡量承受能力的方法

衡量承受能力可以通过以下几个指标：

• 资源储备：可用于应对风险的资金、物资和人力资源情况。
• 风险承受阈值：个体或组织能够容忍的最大风险损失。
• 风险管理策略：已经制定的风险管理计划和应对措施。
• 经验与历史数据：历史上的损失和应对效果。

风险识别与承受能力的关系

风险识别是风险管理的第一步，而承受能力则直接影响到风险管理的效果和策略的制定。两者之间的关系体现在以下几个方面：

• 风险识别的准确性直接影响承受能力的评估。正确地识别风险可以帮助更准确地评估自身的承受能力。
• 风险识别的范围和深度决定了承受能力的准备程度。广泛和深入地识别风险有助于更全面地准备应对策略。
• 承受能力的提升可以提供更坚实的基础，以支持更为积极的探索和拓展，降低风险规避对机会成本的影响。
• 风险识别和承受能力相互促进，形成了一个动态的风险管理循环，不断优化风险管理策略。

结论

风险识别与承受能力是风险管理过程中的两个关键环节，它们之间相互依赖、相互影响。有效的风险识别有助于更好地理解风险的本质，而强大的承受能力则是保障决策成功和组织稳定的关键。通过不断地实践和学习，在风险识别和承受能力方面积累经验和知识，可以促进个体和组织的可持续发展。

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风险管理的主要内容包括什么？

风险管理包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和管理效果评价等。

1)风险识别。

风险识别是指对企业面临的以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程。 它主要包括感知风险和分析风险两个方面的内容。 常用的方法有保险调查法、财务分析法、企业生产流程图法、实地考察法以及损失分析法等。

2)风险估测。

风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计的方法，估计与度量风险发生的概率和损失程度。 风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础之上，而且使风险分析定量化。

3)风险评价。

风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，把风险发生的概率、损失严重程度，结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标比较，确定系统的危险等级，然后根据系统的危险等级，决定是否需要控制措施，以及控制措施采取到什么程度。

具体而言，它包括确定损失将发生的概率和机会，确定如果这些损失发生可能对企业或家庭造成的影响，确定在一个预算内发生损失的承受能力。

4)根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术并实施。

常有控制型与财务型两大类。 控制型的目的是降低损失频率和减少损失幅度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件；财务型的目的是以提供基金的方式，消化发生损失的成本，即对无法控制的风险所做的财务安排。

5)风险管理效果评价。

风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及其收益性情况的分析、检查、修正和评估。 风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障。 同时，在实务中要考虑与整体管理目标是否一致，还要考虑具体实施的可能性、可操作性和有效性。

下列描述合格投资者正确的一项是（ ）

【答案】：C合格投资者往往资本更为雄厚、风险识别与承受能力更强、专业知识更为丰富，对基金管理人及其发起设立的基金具有较强的筛选、判断及监督能力。

金融风险识别原则

金融风险识别原则：

1、全面周详：即全面系统地考察、了解各种风险事件存任和可能发生的概率以及损失的产重程度，风险因素及因风险的出现而导致的其他问题。

2、综合考察：所面临的风险包括不同类型、不同性质、不同损失程度的各种风险，因此必须综合使用多种分析方法。

3、量力而行：在经费限制的条件下，企业必须根据实际情况和自身的财务承受能力，来选择效果最佳的识别方法。

4、科学计算：风险的识别和衡量要以严格的数学理论作为分析工具，在普遍估计的基础上，进行统计和计算，以得出比较科学合理的分析结果。

5、系统化和制度化：应进行全面系统的调查分析，将风险进行综合归类，揭示其性质、类型及后果。

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